火災保険の一括見積もりにはデメリットあり？５つの欠点と問題点を解決する方法

「火災保険一括見積もりのデメリットは何？」

「デメリットを解決する方法はある？おすすめの一括見積もりサイトはどれ？」

火災保険の一括見積もりを利用したいものの、デメリットが気になり決断できない人は少なくありません。営業電話や補償内容の調整が難しい点など、不安を感じるのは当然です。

しかし、信頼できる一括見積もりサイトを選び、設定を工夫すればリスクを最小限に抑えられます。複数の保険会社を短時間で比較し、保険料を節約できる一括見積もりは、忙しい現代人にとって効率的な方法です。

この記事では、火災保険一括見積もりのデメリットを正しく理解し、サービス利用が向いてる人の特徴からおすすめの一括見積もりサイトをご紹介していきます！

火災保険の一括見積もりを利用するデメリット５選

火災保険の一括見積もりを利用してみたいけど、デメリットが気になる。

メリット以上にデメリットを理解しておきたいのが本音。

早速、火災保険の一括見積もりを利用するデメリット５選を解説していきます。

【デメリット１】営業電話や勧誘が頻繁に来る

まず１つ目のデメリットとして「営業電話や勧誘が頻繁に来る」

火災保険の一括見積もりを利用すると、代理店に個人情報が伝わります。

そのため、メールや電話が頻繁にやってくる可能性があるので注意が必要です。

実際、見積もりを利用して、トラブルに巻き込まれた例もあります。

具体的には、国民生活センターの「相談事例」によると、ネット広告で見積もりを依頼するや、自宅に訪問され、うまい言葉で契約してしまった人もいます。

一括見積もりをすると、中にはしつこい会社や営業担当に当たる可能性があります。

営業は話が上手いので、言葉巧みに言いくるめられ、意図しない契約をしてしまいかねません。

以上のように、営業電話や勧誘が頻繁に来る点は、火災保険の一括見積もりを利用するデメリットと言えます。

【デメリット２】共済保険は一括で見れない

次に２つ目のデメリットとして「共済保険は一括で見れない」

火災保険の一括見積もりは、共済保険は見ることができません。

主な理由として、共済保険は、各種協同組合が非営利で運営している保障制度のため、保険会社の火災保険とは区別されることが挙げられます。

つまり、共済保険を含めた比較ができないため、より安くて適した補償を見逃す可能性があります。

共済と保険の大きな違いは、共済は組合員ではあれば、誰でも「共済金」が受け取られるのに対し、保険は加入に審査や条件があること（出典：共済とは？）。

共済の見積もりに関しては、各運営サイトで、個別にシミュレーションを行うことができるものの、一括見積もりは、筆者が調べた限り、見つかりませんでした。

したがって、共済保険は見れない点が、火災保険の一括見積もりを利用するデメリットに挙げられます。

最適な保険を選ぶためには、一括見積もりを利用した後でも、共済保険を含めて個別に比較検討することが重要だといえるでしょう。

【デメリット３】補償内容を細かく設定できない

３つ目のデメリットとして「補償内容を細かく設定できない」

火災保険の一括見積もりサイトは、 いくつかのサイトで利用することができますが、各サイトで見積もりができる会社が異なります。

そして、サイトごとに、入力できる補償内容が異なるため、見積もりにバラつきが出てきます。

たとえば、SBIホールディングスが運営する「保険の窓口インズウェブ」の見積もり結果を見ると、

同じ見積もりでも、金額が大きく異なります。

また、上記記事によると、東京海上と損保ジャパンの3万円の違いは、補償内容の詳細に違いがあったためで、直接代理店に連絡しないと判明しなかった、とのこと。

これは、一括見積もりサービスでは、複数の保険会社から素早く比較するために、標準的なプランを中心に提示する仕組みになっているためです。

そのため、一括見積もりと言えども、結局は、個別の会社で確認しないと正確な金額がわからない場合があるので、注意が必要です。

以上のように、火災保険の一括見積もりを利用するデメリットとして、補償内容を細かく設定できない点が挙げられます。

最適な補償を得るためには、一括見積もりを参考にしつつ、個別に保険会社へ相談し、補償内容を細かく調整することが重要です。

【デメリット４】地震保険の見積もりができない場合がある

４つ目のデメリットとして「地震保険の見積もりができない場合がある」

火災保険の一括見積もりでは、地震保険単独の一括見積もりがとれない場合があります。

主な理由として、地震保険は、火災保険とセットで加入する必要があるから。

保険会社によって取り扱いの条件や補償内容が異なるため、一括見積もりでは対応が難しいためです。

実際、火災保険の見積もりサイト「インズウェブ」では、地震保険が必要かどうかのチェックができるだけで、地震保険は見れない旨が記載されています。

地震保険は法律で保険料の上限が定められているものの※、補償範囲や支払条件に差があるため、加入する保険会社の選択が重要です。

特に、地震が多い地域では補償の充実度が生活の安心に直結するため、単に火災保険だけを比較する方法では十分ではありません。

したがって、地震保険の見積もりが見たい場合は、一括ではなく、個別の保険会社からの試算で見る必要があると言えます。

以上のように、地震保険の見積もりができない場合がある点も、火災保険の一括見積もりを利用した際のデメリットになります。

【デメリット５】オンラインのみでは細かなサポートを受けにくい

そして５つ目のデメリットとして「オンラインのみでは細かなサポートを受けにくい」

火災保険の一括見積もりはオンラインで完結するため、対面相談のような細かなサポートを受けにくいというデメリットがあります。火災保険は補償内容が多岐にわたり、住居の状況や地域のリスクに応じた最適なプランを選ぶ必要がありますが、オンライン見積もりでは詳細な説明を受けにくいためです。

一括見積もりサイトでは、基本的な情報を入力すると複数の保険会社のプランが提示されます。しかし、補償の適用条件や特約の詳細について個別に相談したい場合、サイト上の情報だけでは十分な理解が得られません。特に、火災以外の自然災害や盗難に関する補償の違いを比較したい場合、保険会社ごとに細かい規定があるため、専門家のアドバイスが必要になることがあります。

最適な保険を選ぶためには、一括見積もりを参考にしつつ、保険会社のコールセンターや対面相談を活用して補償内容を確認することが重要です。これにより、細かな疑問を解消しながら、必要な補償を確保できます。

火災保険一括見積もりのデメリットを解決する３つの方法

火災保険の一括見積もりにもデメリットはあります。

ただ、これらのデメリットを解決する方法もあります。

その方法とは何か？火災保険一括見積もりのデメリットを解決する３つの方法をご紹介します！

【解決策１】大手の一括見積もりサイトを選ぶ

まず１つ目の解決策が「大手の一括見積もりサイトを選ぶ」

火災保険の見積もりサイトは、20社近く見積もりできるものから、最近できたものまで、さまざまなサイトがあります。

そこで、セキュリティ面の安全性を確保するには、大手のサイトを選択することをおすすめいたします。

大手であれば、サイトにとってマイナスになるようなことはしないため、しつこい勧誘などの迷惑行為はありません。

実際、「保険スクエアbang!」というサイトでは、「強引な勧誘は一切いたしません！」と明記しているほど。

大手のサイトの見分け方は、運営会社の設立年数。

設立年数が古いほど、実績があり安定した大手企業である場合が多いです。

ちなみに上記「保険スクエアbang!」の運営会社は、1999年設立とかなり古いです。

以上のように、大手の一括見積もりサイトを選ぶ点が、デメリットの解決方法のひとつです。

【解決策２】相談窓口や保険ショップで相談する

次に２つ目の解決策が「相談窓口や保険ショップで相談する」

一括見積もりサイトは手軽な反面、 細かい情報が得られない可能性が高いです。

たとえば、それぞれの保障に対する金額の目安はわかるものの、どの保障をつければいいのかなど、ある程度の知識がなければ、決定しづらい部分があります。

そんな個々のニーズに合わせた保険の情報を知るには、無料の相談窓口や複数の保険を取り扱うショップに出向いて、相談するのが効率が良いです。

相談窓口や保険ショップを活用することで、火災保険の補償内容を詳しく理解し、自分に合ったプランを選びやすくなります。

何より相談窓口や保険ショップのメリットは、多様な会社の商品を比較検討できることにあります。

特定の商品しか相談できないといったこともないため、最適な保険を見つけやすいし、一括サイトよりも、きめ細かな情報を知ることができます。

結局、サイトでチェックするよりも、対面で相談した方が効率は良いかもしれませんね。

以上を踏まえると、火災保険の一括見積もりのデメリット解決法として、相談窓口や保険ショップで相談する点が挙げられます。

※

【解決策３】補償を細かく設定できるサイトを選ぶ

そして３つ目の解決策として「補償を細かく設定できるサイトを選ぶ」

保障内容を細かく設定できるサイトを選ぶことも、一括サイトのデメリットを解決する方法のひとつ。

細かく設定できた方が、より正確な金額がわかるため、保険を選ぶ際の手間が省けます。

筆者の調べたところでは、「楽天インシュアランスプランニング」が、一番細かく設定できるサイトでした。

「楽天インシュアランスプランニング」では、地震保険の設定に加え、保障設定も、

上記の通り、設定することができます。

最大8社から見積もりができ、楽天IDを持っていない人でも、簡単に入力ができるので便利です。

以上のように、補償を細かく設定できるサイトを選ぶ点も、デメリットの解決方法となります。

デメリット以上の火災保険一括見積もりを利用するメリット

デメリットがあれば、もちろんメリットもあり。

むしろ、火災保険の一括見積もりはデメリット以上のメリットを享受できます。

早速、デメリット以上の火災保険一括見積もりを利用するメリットをご紹介します！

【メリット１】ネットで多様な保険商品を比較できる

まず１つ目のメリットとして「ネットで多様な保険商品を比較できる」

相談窓口や保険ショップで相談すると、複数の保険を比較できるものの、数に限りがあります。

さらにいえば、対面相談では一社ごとの説明を受ける必要があり、多くの選択肢を比較するには時間がかかります。

その点、一括見積もりサイトであれば、10社以上の保険会社からの見積もりを一度に見ることができるため、非常に便利です。

実際、セコムの火災保険に関する意識調査によると、火災保険を探すときに、どのような方法で探すかアンケートをとったところ、

「ネットで探す」が、圧倒的に多い結果でした。

ですので、わざわざ店舗に出向いたりすることなく、一括見積もりができるサイトは、最もユーザーのニーズに合ったツールであることがわかります。

したがって、ネットで多様な保険商品を比較できる点は、一括見積もりのメリットだということができます。

【メリット２】一番安い保険料を調べることができる

次に２つ目のメリットとして「一番安い保険料を調べることができる」

一括見積もりは、一番安い保険会社が知れる点もメリットです。

火災保険は保険会社ごとに料金体系が異なり、同じ補償内容でも数万円の差が生じることがあるため、比較することが重要です。

たとえば、保険料を安く抑えたい場合、一括見積もりであれば、知りたい情報だけを素早く手に入れることができます。

実際、一括見積もりサイトを利用すれば、同じ条件で複数の保険会社の料金を一覧で確認できるため、最もコストパフォーマンスの良いプランを選択できます。

火災保険の場合、事故対応の満足度などよりも、対象とされる補償に加入しているかどうかが最も重要なので、設定で金額がすぐにわかるネットが、効率が良いと言えます。

ですので、一番安い保険料を調べることができる点も、一括見積もりのメリットに入ります。

【メリット３】最短数分で見積もり結果を確認できる

３つ目のメリットとして「最短数分で見積もり結果を確認できる」

火災保険の一括見積もりを利用すると、最短数分で複数の保険会社の見積もりを取得でき、効率的に比較検討ができます。通常、各保険会社に個別に問い合わせると、見積もりの作成や郵送に数日から1週間程度かかることがあるため、時間を節約できる点が大きな利点です。

オンラインの一括見積もりサイトでは、建物の所在地や構造、希望する補償内容を入力するだけで、自動的に保険料の試算が行われます。特に、すぐに火災保険の契約が必要な場合や、複数の選択肢を短時間で比較したい場合に便利です。また、見積もり結果が一覧で表示されるため、保険料だけでなく補償内容や特約の違いも一目で確認できます。

火災保険を検討する際は、一括見積もりを活用することで、短時間で複数のプランを比較し、最適な保険を効率よく選べます。時間をかけずに必要な情報を収集できるため、忙しい人にもおすすめです。

【メリット４】特典プレゼントがもらえてお得

４つ目のメリットとして「特典プレゼントがもらえてお得」

一括見積もりサイトの中には、プレゼントの配布を実施している会社もあります。

主に顧客獲得を目的に、見積もりサイトごとに、プレゼントが用意され、中には無料相談するだけで、全員プレゼントを実施しているサイトもあります。

たとえば、「保険の窓口インズウェブ」にて無料一括見積もりを依頼すると、

といった、特典プレゼントがあります。

他の会社でも、それぞれ独自の特典が用意されているので、もらえるプレゼントから一括サイトを選んでも良いかもしれませんね。

以上のように、一括見積もりのメリットとして、特典プレゼントがもらえる点が挙げられます。

火災保険を検討する際は、見積もりの比較だけでなく、特典の内容にも注目することで、よりお得に情報収集ができます。

【メリット５】保険の知識がなくても適切なプランを選びやすい

そして５つ目のメリットとして「保険の知識がなくても適切なプランを選びやすい」

火災保険の一括見積もりを利用すると、専門知識がなくても複数の保険プランを比較し、適切な補償内容を選びやすくなります。火災保険には多くの補償項目があり、個別に調べると時間がかかるため、一覧で比較できる仕組みが役立ちます。

一括見積もりサイトでは、建物の構造や所在地を入力するだけで、複数の保険会社のプランが表示されます。特に、保険料や補償内容が分かりやすく一覧化されているため、どのプランがコストパフォーマンスに優れているか判断しやすくなります。また、補償内容の説明が簡潔にまとめられているため、専門用語を知らなくても理解しやすいという利点があります。

火災保険を選ぶ際は、一括見積もりを活用することで、専門的な知識がなくても自分に合ったプランを見つけやすくなります。短時間で必要な情報を把握し、適切な補償を選択できるため、効率的な保険選びが可能になります。

デメリットを考慮して火災保険一括見積もり利用が向いてる人の特徴

ここまで、火災保険の一括見積もりのデメリット・メリット両面をまとめてきました。

では、どういった人に火災保険の一括見積もり利用は向いているのか？

気になるデメリットを考慮して火災保険一括見積もり利用が向いてる人の特徴をまとめていきます！

【特徴１】保険料を少しでも安く抑えたい人

まず１つ目の特徴として「保険料を少しでも安く抑えたい人」

火災保険の一括見積もりは、保険料をできるだけ安く抑えたい人に適しています。複数の保険会社を一度に比較できるため、同じ補償内容でもより低価格なプランを見つけやすいためです。

火災保険は建物の構造や所在地によって保険料が異なり、保険会社ごとに料金の差が生じます。例えば、木造住宅の場合、年間の保険料が保険会社によって数千円から数万円の差が出ることがあります。一括見積もりを利用することで、最もコストパフォーマンスの良いプランを効率的に見つけることが可能です。また、特約の有無や免責金額を調整することで、さらに保険料を抑えることもできます。

火災保険を選ぶ際は、複数の選択肢を比較することで、必要な補償を維持しつつ、無駄な費用を削減できます。特に家計の節約を重視する人にとって、一括見積もりは時間と費用の両方を節約できる有効な手段です。

【特徴２】短時間で複数の見積もりを取得したい人

次に２つ目の特徴として「短時間で複数の見積もりを取得したい人」

火災保険の一括見積もりは、短時間で複数のプランを比較したい人に適しています。個別に保険会社へ問い合わせる手間を省き、効率よく見積もりを取得できるためです。

火災保険の契約には、建物の構造や所在地に応じた補償内容の検討が必要です。一般的に、保険会社ごとに見積もりを依頼すると1社あたり数日かかることがあります。一括見積もりを利用すると、最短数分で複数のプランを一覧表示できるため、時間を大幅に節約できます。特に、住宅ローン契約時に火災保険の加入を急ぐ場合や、仕事や育児で忙しい人にとって有効な手段です。

火災保険の選択には比較が不可欠ですが、時間をかけずに効率的に情報を集めることで、より適切なプランを短時間で見つけられます。

【特徴３】特典やプレゼントを利用してお得に契約したい人

そして３つ目の特徴として「特典やプレゼントを利用してお得に契約したい人」

火災保険の一括見積もりは、特典やプレゼントを利用してお得に契約したい人に適しています。多くの一括見積もりサイトでは利用者獲得のためにギフト券やポイント還元を提供しているため、見積もりを取るだけで金銭的なメリットが得られます。

例えば、大手の一括見積もりサイトではAmazonギフト券やQUOカードをプレゼントするキャンペーンを実施しており、金額は最大で3,000円分が一般的です。さらに、契約まで完了した場合には追加の特典が付与されることもあります。これにより、見積もりを依頼するだけで生活費の一部を補うことが可能です。

火災保険を検討する際には、見積もりの比較だけでなく、特典を活用することで、より経済的なメリットを得ながら契約できます。

【迷ったらコレ！】おすすめの火災保険の一括見積もりサイト４選

ここでは、おすすめの火災保険の一括見積もりサイト４選をご紹介します！

火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準

火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準についてまとめておきます。

これらの基準を満たしたサイトを利用することで、時間を節約しつつ、サポートを受けながら最適な火災保険を安心して選ぶことができます。

【おすすめ１】保険スクエアbang!

1999年から運営されている、信頼度の高い「保険スクエアbang!」

最大41商品を、保険のプロによって無料診断してもらえる点が特徴です。

新規の加入だけでなく、保険の見直しでも評価が高く、顧客満足度は96％と非常に好成績です。

見積もり後に加入するかどうかは任意であり、強引な勧誘もないことから、安心して診断ができる点が魅力です。

口コミには、対応が早いとの声もあるため、急いで見積もりがとりたい人も、ストレスなく診断ができると言えるでしょう。

【おすすめ２】保険の窓口インズウェブ

2000年から保険一括見積サービスを始める大手企業、SBIホールディングスが運営するサイト「保険の窓口インズウェブ」

火災保険一括見積サービスの開始は、2004年頃ですが、最大18社から見積もりができるのが特徴。

最短3分で申し込みフォームに入力が可能で、よりスピーディに結果を知ることができます。

操作が直感的で、補償プランも細かく選択することができ、充実した見積もり情報が得られるため、総合的な質の高さから、初心者に最適のサイトだと言えます。

保険会社は、代理店型だけでなく通販型もカバーされており、多様なニーズに対応したサービスを提供していると言えるでしょう。

【おすすめ３】火災保険の窓口

2018年からネットサービスを開始した、キャリアインデックスの「火災保険の窓口」

賃貸物件の保険は対応していないものの、最大19商品から見積もりが可能です。

3分で入力ができ、最短で当日の見積もりの可能なのが大きな特徴です。

また、他社より安い見積もりが見つかる点でも強みがあり、90.6％の割合で利用者が実感できているとのこと。

契約までのサービスは行っておらず、代理店を紹介するのみですが、時期によっては、見積もり&アンケートでギフト券プレゼントキャンペーンを開催しています。

幅広い商品の中から、安い保険を選びたい人にはおすすめです。

【おすすめ４】住宅本舗

株式会社A2Zが2015年から運営しているサイト「住宅本舗」

「住宅本舗」は、最大16社の53商品の中から、火災保険と地震保険の一括見積もりを行えるのが特徴です。

強みとしては、当サイトでは専門家と相談しながら、保険料・補償内容・免責事項を比較できる点で、顧客満足度も92％と非常に高いです。

国内大手の損保保険を見ることができ、通販型保険と少額短期保険にも対応しており、ラインナップが豊富。

唯一のデメリットは、見積もりに時間を要すること。

具体的には、申し込みから代理店への連絡に「即日～3日」要し、そこから見積もりが提示されるまでにも長くて1週間ほど時間がかかります。

ですが、時間がかかる分、専門家によるきめ細かなサービスが得られると思えば、他社よりもお得だと考えることができます。

【Q＆A】デメリットが気になる火災保険一括見積もりのよくある疑問

最後にデメリットが気になる火災保険一括見積もりのよくある疑問をまとめます。

【疑問１】火災保険は5年と1年どっちが得？

火災保険は5年契約の方が1年契約よりも総額の保険料を抑えられるため、経済的に有利です。

保険会社は長期契約に対して割引を提供するため、同じ補償内容でも長期契約の方が1年あたりの費用が安くなります。

例えば、年間保険料が3万円の場合、5年契約では最大で15％割引され、総額12万7,500円程度に抑えられます。これにより、5年間で約2万円の節約が可能です。

家計の負担を軽減し、契約の更新手続きも減るため、特に長期的に住宅を所有する場合は5年契約が適しています。

【疑問２】入ってはいけない火災保険の特徴は？

補償範囲が生活環境に合っていない火災保険は避けるべきです。不必要な補償が含まれている場合、保険料が高額になるため、費用対効果が低くなります。

例えば、洪水のリスクが低い地域で「水災補償」を付帯すると、年間で数千円から1万円程度の無駄な支出になります。さらに、免責金額が高すぎるプランでは、いざという時に自己負担が大きくなります。

火災保険を選ぶ際は、地域の災害リスクに合った補償を選び、保険料と補償内容のバランスを確認することが重要です。

【疑問３】火災保険の一括見積もりでお得なキャンペーンは？

火災保険の一括見積もりサービスでは、利用者に特典を提供するキャンペーンが実施されています。これらのキャンペーンを活用することで、保険選びがよりお得になります。

例えば、インズウェブでは、無料の一括見積もりを利用するだけで、全員にマチカフェドリンク（120円相当）2杯分がプレゼントされます。

これらのキャンペーンを活用することで、保険料の節約だけでなく、特典も受け取ることができます。火災保険の一括見積もりを検討する際は、各サービスの最新のキャンペーン情報を確認し、最もお得な選択をすることが重要です。

【疑問４】ネットで火災保険の見積もりを比較するメリットは？

ネットで火災保険の見積もりを比較すると、短時間で複数の保険会社のプランを確認でき、保険料や補償内容の違いを把握しやすくなります。時間や場所を選ばずに利用できるため、忙しい人でも手軽に最適なプランを見つけられます。

例えば、「インズウェブ」や「保険スクエアbang!」では、3分程度の入力で最大40社以上の保険料を比較できます。さらに、サイトによっては特典としてギフト券がもらえる場合もあり、経済的なメリットもあります。

ネットでの比較は、保険選びの手間を省きながら、補償内容と費用のバランスを簡単に検討できるため、効率的かつお得な方法です。

【疑問５】火災保険KURABEL（クラベル）の評判はどうなの？

火災保険KURABEL（クラベル）は、複数の保険会社のプランを比較し、最適な補償内容を提案する一括見積もりサービスとして高評価を得ています。

保険のプロによる無料相談が利用でき、契約までの手続きがスムーズです。最大10社以上から見積もりを取得でき、複数社からの勧誘がないため安心して利用できます。迅速な対応とわかりやすい比較で、利用者の満足度が高いサービスです。

まとめ：火災保険の一括見積もりのデメリットと解決する方法

火災保険の一括見積もりのデメリットと解決する方法に関する情報をまとめてきました。

改めて、火災保険の一括見積もりのデメリットをまとめると、

そして、火災保険の一括見積もりを利用するメリットもまとめると、

火災保険一括見積もりのデメリットには個人情報の提供や電話勧誘がありますが、信頼できるサイトを利用し、設定を工夫することでリスクを抑えられます。

特に時間を節約しつつ、最適な保険プランを比較できる点は大きなメリットです。共済保険やカスタマイズが必要な場合は個別問い合わせが必要ですが、基本的な火災保険選びには一括見積もりが効率的な方法です。