東京海上日動と損保ジャパンならどっちの火災保険がおすすめ？比較と保険の選び方

「東京海上日動と損保ジャパンならどっちの火災保険がおすすめ？」

「どうやって保険は選べばいい？簡単に比較できる方法があれば知りたい！」

火災保険の加入を考えているものの、「東京海上と損保ジャパン、どっちがいいのか」と迷っていませんか？

補償内容や特約の違いを知らずに選ぶと、万一の際に必要な補償が受けられない可能性があります。

東京海上日動は付帯サービスが充実し、医療や介護のサポートを求める家庭に適しています。一方、損保ジャパンは特約の選択肢が豊富で、補償を細かくカスタマイズしたい人に向いています。

何より、保険料や免責金額も保険会社・保険商品によって異なるため、慎重な比較が欠かせません。

この記事では、東京海上日動と損保ジャパンの火災保険比較と保険の選び方についてわかりやすく解説していきます！最適な火災保険を選ぶために、補償内容や保険料を比較し、自分に合ったプランを見つけましょう。

どっちがおすすめ？東京海上日動と損保ジャパンの火災保険を比較

早速、どっちがおすすめ？東京海上日動と損保ジャパンの火災保険を比較していきます！

比較項目は以下の通り、順番に解説していきます（クリックすると見たい比較情報から確認できます）。

火災保険を選ぶうえでの考え方

東京海上日動と損保ジャパンの火災保険を比較する前に、火災保険を選ぶうえでの考え方についてご紹介します。

火災保険を選ぶ際に最も重要なのは、自分のライフスタイルや住居の特徴に合った補償内容を選ぶことです。単に保険料の安さだけで比較するのではなく、「どんなリスクに備えるべきか」を考えることが大切です。

まず、基本補償の範囲を確認しましょう。火災や落雷、爆発だけでなく、水災や風災、盗難などの補償が必要かどうかは、住んでいる地域や建物の構造によって異なります。例えば、洪水や台風の被害を受けやすい地域では、水災補償が充実しているプランが適しています。

次に、免責金額（自己負担額）や補償の限度額をチェックし、実際に被害を受けたときにどの程度の負担が発生するのかを把握することも重要です。また、特約（オプション）の有無も比較すべきポイントです。たとえば、地震保険の付帯、家財補償、個人賠償責任特約などが含まれているかを確認しましょう。

東京海上日動と損保ジャパンのどちらが良いかは、補償内容やサービス面の違いを比較し、最適なプランを選ぶことが重要です。まずは、自分に必要な補償をリストアップし、各社のプランを比較検討することをおすすめします。

とはいえ、

【比較１】会社の概要

早速ここから、東京海上と損保ジャパンの火災保険を比較していきます！

まず、保険会社の比較として、格付会社のランクによる比較が有効だといえます。

なぜなら、信用格付けは、保険会社の財務健全性や保険金支払い能力を評価するもので、信頼性の高い保険選びに役立つからです。

そこで、ここでは日本を代表する格付会社である「JCR（日本格付研究所）」と「R&I（格付投資情報センター）」の情報で比べてみました。

具体的には、

（出典：R&I「東京海上日動火災保険」、R&I「損害保険ジャパン」）

比較した結果、短期の場合は、両者ともトップランクであり、長期の場合は、東京海上の方が、評価は高い傾向にあります。

具体的には、東京海上日動火災保険の長期格付けはJCRで「AAA（安定的）」、R&Iで「AA+（安定的）」とされています。一方、損害保険ジャパンはJCRで「AA+（安定的）」、R&Iで「AA（安定的）」です。短期格付けでは、両社ともにJCRで「J-1+」、R&Iで「a-1+」と最高位の評価を受けています。

これらの評価から、東京海上日動火災保険は長期的な信用力で最高評価を獲得しており、損害保険ジャパンも高い評価を受けています。短期的な支払い能力に関しては、両社ともに最高水準の評価を得ています。

したがって、信用格付けの観点からは、東京海上日動火災保険が若干上回るものの、両社ともに高い信頼性を持つ保険会社といえます。火災保険を選ぶ際には、これらの格付け情報に加え、補償内容や保険料、サービス体制なども総合的に比較検討することをおすすめします。

参考：
信用格付の種類と記号の定義
格付付与方針

【比較２】補償内容

続いて、火災保険の「補償内容」について比較します。

東京海上日動の『トータルアシスト住まいの保険』と損保ジャパンの『THE すまいの保険』は、いずれも火災や自然災害、盗難などから住まいを守るための火災保険商品です。両社の補償内容を比較すると、以下の特徴が見られます。

総合的に、両社ともに基本的な補償内容は類似していますが、特約の種類や付帯サービスに違いがあります。

両社を比較すると、損保ジャパンの方が、より細かな補償内容を設定することができます。特に、賃貸物件のオーナーであれば損保ジャパンの特約が有用であり、日常生活のサポートを重視する場合は東京海上日動の付帯サービスが魅力的です。

ただし、補償内容は、両社ともに不足なく充実しているため、内容より好みによって選択が分かれると言えます。ご自身のライフスタイルや住居形態に合わせて、適切なプランを選択することをおすすめします。

【比較３】保険金額と保険料

続いて、火災保険の「保険金額と保険料」について比較します。

両社とも、公式サイトに具体的な保険料の記載はありません。そこで、火災保険の比較サイト「i保険」で、同様の設定条件のもと、両社の保険料を比べてみると、

ほぼ同じ補償内容でも、損保ジャパンの方が若干割高な料金となっています。特に、盗難補償や破損補償を外したプラン（ⅣタイプとスリムⅠ型）では、東京海上日動の方が年間で約2,370円、5年間で約7,020円ほど安くなっています。

損保ジャパンが割高なのは、補償内容を細かく設定できたり、より自由度が高いためであるかと考えられます。いずれにしても、両保険の価格帯として、1年契約が4万5千～6万円、5年契約が20万～27万円の範囲内で組むことができます。

ただし、保険料の差は補償内容や特約の有無、サービスの違いなどによっても影響を受けます。また、建物の構造や所在地、築年数など個々の条件によっても保険料は変動します。そのため、単純な金額だけでなく、自分のニーズやリスクに合った補償内容を選ぶことが重要です。

【比較４】免責金額

続いて、火災保険の「免責金額」についての比較です。

東京海上日動の『トータルアシスト住まいの保険』と損保ジャパンの『THE すまいの保険』の免責金額（自己負担額）を比較すると、以下の特徴があります。

免責事項に関しては、東京海上日動火災の方が細かく金額設定を行えます。

両社ともに、免責金額を高く設定することで保険料を抑えることが可能ですが、事故発生時の自己負担額が増加します。また、特定のリスクや建物の築年数に応じて、最低限の免責金額が設定される場合があります。

保険を選ぶ際には、これらの条件を考慮し、自身の状況やニーズに合った免責金額を設定することが重要です。プランによって、選択できない金額があるため、入念に調べておくことをおすすめいたします。

【比較５】特約や付帯サービスの充実

続いて、火災保険の「特約や付帯サービスの充実」についての比較です。

東京海上日動の『トータルアシスト住まいの保険』と損保ジャパンの『THE すまいの保険』は、特約や付帯サービスの面でそれぞれ独自の特徴を持っています。以下に、両社の特約と付帯サービスの比較をまとめました。

総合的に、損保ジャパンは特約の種類が多く、特に建てかえ費用や地震リスクに対する上乗せ補償など、幅広いニーズに対応しています。一方、東京海上日動は医療や介護に関する付帯サービスが充実しており、日常生活のサポートを重視する方に適しています。

保険選びの際には、これらの特約や付帯サービスの内容を比較し、ご自身のライフスタイルやリスクに合わせて最適なプランを選択することをおすすめします。

参考：
トータルアシスト住まいの保険「特約」
トータルアシスト住まいの保険「付帯サービス」
THE すまいの保険「特約」
THE すまいの保険「付帯サービス」

【比較６】保険期間と更新条件

そして、最後に火災保険の「保険期間と更新条件」についての比較です。

東京海上日動の『トータルアシスト住まいの保険』と損保ジャパンの『THE すまいの保険』の保険期間と更新条件を比較すると、以下の特徴があります。

比較した結果、保険期間や更新条件は、両社とも大きな違いはないといえるでしょう。

ただ、更新は、損保ジャパンには「安心更新サポート特約」があり、5年間の契約であれば手続きなしで自動更新することが可能です。

安心更新サポート特約は、自動継続特約とは異なり、継続後に商品が異なる場合でも自動契約することが可能となります。

契約時には、これらの条件を十分に確認し、ご自身のニーズに合った保険期間と更新条件を選択することが重要です。

参考：
火災保険ご加入時のポイント
重要事項等説明書（契約概要・注意喚起情報）
個人用火災総合保険改定のご案内

東京海上日動と損保ジャパンならどっちの火災保険がいい？向いてる人の特徴

ここまで、東京海上日動と損保ジャパンの火災保険を比較してきました。

それぞれ魅力的な保険商品ですが、向き不向きもあります。

ここからは、東京海上日動と損保ジャパンならどっちの火災保険がいい？向いてる人の特徴についてもまとめていきます！

東京海上日動の火災保険が向いてる人の特徴

まず、東京海上日動の火災保険が向いてる人の特徴については以下の通り、順番に解説します。

【特徴１】付帯サービスの充実を重視する人

まず１つ目の特徴として「付帯サービスの充実を重視する人」

東京海上日動の火災保険は、付帯サービスの充実を重視する方に特におすすめです。理由は、保険契約者向けに多彩なサポートが提供され、日常生活の安心を高めることができるからです。

例えば、「メディカルアシスト」では、医療に関する相談や情報提供を受けることができ、健康面での不安をサポートします。また、「介護アシスト」では、介護に関する専門的なアドバイスや情報提供が受けられ、家族の介護に役立ちます。さらに、火災や盗難などの被害に遭った際には、「住まいの選べるアシスト」により、防犯カメラの設置やIHクッキングヒーターの導入など、再発防止策の手配と費用補償が受けられます。これらのサービスにより、日々の生活での安心感が高まるため、付帯サービスの充実を求める方には、東京海上日動の火災保険が適しています。

【特徴２】免責金額の選択肢を広く持ちたい人

次に２つ目の特徴として「免責金額の選択肢を広く持ちたい人」

東京海上日動の火災保険は、免責金額の選択肢が豊富で、自己負担額を柔軟に設定したい方におすすめです。なぜなら、0円から20万円まで多様な金額を選べるため、保険料と自己負担額のバランスを調整しやすいからです。

例えば、免責金額を高く設定すると保険料が抑えられ、逆に低く設定すると万一の際の自己負担が軽減されます。ただし、破損等のリスクでは最低5万円の免責金額が適用されるなど、補償内容や建物の築年数によっては特定の免責金額が設定される場合があります。このように、免責金額の選択肢が広いため、東京海上日動の火災保険は、自己負担額を自分の状況に合わせて設定したい方に適しています。

【特徴３】長期的な財務安定性を重視する人

そして３つ目の特徴として「長期的な財務安定性を重視する人」

東京海上日動の火災保険は、長期的な財務の安定性を重視する方におすすめです。その理由は、同社が高い信用格付けを維持し、堅実な経営基盤を持っているからです。

例えば、フィッチ・レーティングスは2025年2月13日に東京海上日動の保険財務力格付け（IFS）を「AA-」と評価し、安定的な見通しを示しています。また、東京海上ホールディングスの公式サイトによれば、同社は他の主要な格付機関からも高い評価を受けています。このような高い信用格付けは、保険金の支払い能力や企業の信頼性を示す指標となります。したがって、長期的な財務の安定性を重視する方には、東京海上日動の火災保険が適しています。

損保ジャパンの火災保険が向いてる人の特徴

そして、損保ジャパンの火災保険が向いてる人の特徴については以下の通り、順番に解説します。

【特徴１】家財の補償を重視する人

まず１つ目の特徴として「家財の補償を重視する人」

損保ジャパンの火災保険は、家財の補償を重視する方に特におすすめです。理由は、家具や家電などの家財が損害を受けた際に、その買い替え費用を補償する仕組みが整っているからです。

例えば、うっかりテレビやカメラを壊してしまった場合でも、保険金が支払われ、新しいものを購入する際の負担を軽減できます。また、家財の保険金額は、新品を購入するために必要な金額（新価）の範囲内で自由に設定できるため、自身の所有物に合わせた適切な補償が可能です。このように、家財の補償内容が充実しているため、損保ジャパンの火災保険は、家財の保護を重視する方に最適です。

【特徴２】短期契約の柔軟性を求める人

次に２つ目の特徴として「短期契約の柔軟性を求める人」

損保ジャパンの火災保険は、短期契約の柔軟性を求める方におすすめです。なぜなら、最短1日からの契約が可能で、短期間の保険ニーズにも対応しているからです。

例えば、引越しやリフォームなどで一時的に保険が必要な場合、1日単位での契約が可能です。ただし、短期契約の場合、保険料の支払いは一括払いとなり、保険期間が1ヶ月未満でも保険料は1ヶ月分となります。また、特約の内容によっては短期契約が適用されない場合もあるため、詳細は取扱代理店に確認することをおすすめします。このように、損保ジャパンの火災保険は、短期的な保険ニーズに柔軟に対応できるため、短期契約の柔軟性を求める方に適しています。

【特徴３】特約を充実させて柔軟な補償を受けたい人

そして３つ目の特徴として「特約を充実させて柔軟な補償を受けたい人」

損保ジャパンの火災保険は、特約を充実させて柔軟な補償を求める方におすすめです。理由は、多彩な特約オプションにより、個々のニーズに合わせた補償内容を選択できるからです。

例えば、「破損・汚損損害等補償特約」では、火災や自然災害以外の突発的な事故による建物の損害もカバーします。また、「建てかえ費用特約」を追加することで、建物が大きな損害を受けた際の再建費用も補償対象となります。 これらの特約により、損保ジャパンの火災保険は、特約を活用して柔軟な補償を希望する方に最適です。

【便利】どっちの火災保険がおすすめか迷ったときに役立つ賢い選び方

ここまで、東京海上日動と損保ジャパンの火災保険を比較してきました。

では実際に、どっちの保険商品を選べばいいのか？

具体的に決めるとなると、よりわかりやすく比較したいのが本音ですよね。

できれば、自分一人ではなく、保険の専門家にもアドバイスもらいながら決めたい。

そんな、どっちの火災保険がおすすめか迷ったときに役立つ賢い選び方があります！

【選び方１】一括見積もりを依頼して比較する

まず気軽に行える選び方の一つとして「一括見積もりを依頼して比較する」

一括見積もりを依頼して比較することは、最適な火災保険を選ぶために有効な方法です。なぜなら、保険料や補償内容を複数の会社で一度に比較できるため、最もコストパフォーマンスの高いプランを見つけやすくなるからです。

例えば、東京海上日動と損保ジャパンの火災保険では、同じ補償内容でも保険料に違いがあります。一括見積もりサイトを利用すると、契約年数や免責金額を変更した場合の料金差も確認できます。また、特約の有無による総額の違いも可視化されるため、不要な補償を省いて保険料を抑えることも可能です。

こうした比較を行うことで、必要な補償を確保しつつ、最適な保険を選択できます。そのため、一括見積もりを活用することは、賢い保険選びに役立つ解決策の一つです。

※

【選び方２】FPに相談して悩みを解消しながら決める

そして２つ目の選び方として「FPに相談して悩みを解消しながら決める」

FP（ファイナンシャルプランナー）に相談することで、火災保険の悩みを解消しながら最適な選択ができます。なぜなら、FPは保険の専門知識を持ち、個々のライフスタイルや住宅の状況に応じたアドバイスを提供できるからです。

例えば、東京海上日動と損保ジャパンの火災保険では、補償内容や特約の違いがあるため、どのプランが自分に最適か判断が難しくなることがあります。FPに相談すれば、必要な補償を整理し、保険料とのバランスを考慮した上で適切なプランを提案してもらえます。また、免責金額の設定や地震保険の付加など、細かい条件についても専門的な視点でアドバイスを受けられます。

専門家のアドバイスを受けることで、自分に合った火災保険を納得して選べます。そのため、FPに相談することは、悩みを解消しながら適切な保険を選ぶための有効な手段です。

でも、FPに相談するのが良いといっても、どうやって探せばいいのか？店舗に出向くのも億劫だし、担当FPとの相性も大切なので、適当には選べないですよね。

そんな、保険商品の比較やお金の悩み全般を相談したい方は、リクルートが運営する「保険チャンネル」を利用するのがおすすめです。

保険チャンネルとは、お金についての不安をファイナンシャルプランナーと無料で相談することができるサービス。会員登録者はすでに100万人を突破しており、お金のプロがずっと無料でサポートしてくれて、いつでも何度でも充実のアフターフォローを受けられます。

火災保険の悩みだけでなく、現在加入している保険や税金についても、無料で相談することが可能です。

【Q＆A】東京海上と損保ジャパンならどっちの火災保険に関するよくある疑問

最後に東京海上と損保ジャパンならどっちの火災保険に関するよくある疑問をまとめます。

【疑問１】火災保険で一番いいのはどこ？

結論からいうと、火災保険で最も良いものは、一人ひとりの状況に合った補償内容を提供する保険です。

なぜなら、火災保険は建物の構造や住んでいる地域、必要な補償範囲によって適したプランが異なるからです。

例えば、東京海上日動の火災保険は、付帯サービスが充実しており、医療や介護のサポートを求める家庭に向いています。一方、損保ジャパンは特約の種類が多く、柔軟な補償を組み合わせたい方に適しています。また、保険料を抑えたい場合は免責金額を調整し、補償を最小限にする方法もあります。

自分にとって最適な火災保険を選ぶには、補償内容、保険料、特約の違いを比較することが重要です。そのため、一括見積もりを活用し、FPに相談しながら選ぶのが賢明な判断といえます。

【疑問２】入ってはいけない火災保険の特徴とは？

入ってはいけない火災保険の特徴は、補償内容が不十分であるにもかかわらず保険料が割高なものです。

理由は、十分な補償を受けられないにもかかわらず高額な保険料を支払うと、いざというときに損害をカバーできず、経済的負担が増えるからです。

例えば、築年数が古い住宅に住んでいる場合、水災や風災のリスクが高まります。しかし、水災補償が含まれていないプランに加入すると、台風や豪雨による被害時に補償を受けられません。また、免責金額が高すぎると、小規模な損害時に自己負担が増え、保険のメリットを感じにくくなります。

したがって、火災保険を選ぶ際は、補償範囲、免責金額、保険料のバランスを確認し、必要な補償が十分に備わったプランを選ぶことが大切です。

【疑問３】満足度ランキングで高評価の火災保険は？

満足度ランキングで高評価の火災保険は、損保ジャパンの「THE すまいの保険」と東京海上日動の「トータルアシスト住まいの保険」です。

なぜなら、これらの保険が契約者から高い評価を受けているためです。例えば、損保ジャパンの「THE すまいの保険」は、戸建て向け火災保険の人気おすすめランキングで1位を獲得しています。また、東京海上日動の「トータルアシスト住まいの保険」も同ランキングで2位となっており、いずれも高い顧客満足度を示しています。

これらの実績から、損保ジャパンと東京海上日動の火災保険は、多くの契約者から高い満足度を得ているといえます。したがって、火災保険選びの際には、これらの保険を検討することをおすすめします。

【疑問４】火災保険はどこがいい？選び方のポイントは？

火災保険を選ぶ際は、補償内容・保険料・特約の3つのポイントを重視することが大切です。

なぜなら、住居の立地や生活スタイルによって必要な補償が異なり、適切な保険を選ばないと無駄な出費や補償不足が生じる可能性があるからです。

例えば、自然災害のリスクが高い地域では、水災や風災補償が充実したプランが適しています。東京海上日動の「トータルアシスト住まいの保険」は付帯サービスが充実し、日常のサポートを求める家庭に向いています。損保ジャパンの「THE すまいの保険」は特約の選択肢が豊富で、カスタマイズ性を重視する方に適しています。

火災保険を選ぶ際は、補償内容・特約・保険料のバランスを比較し、自分に最適なプランを見つけることが重要です。

【疑問５】損保ジャパンの火災保険のデメリットはある？

損保ジャパンの火災保険には、特約の自由度が高い反面、基本補償だけではカバー範囲が限定されるというデメリットがあります。

理由は、幅広い特約が用意されているものの、必要な補償を選ばないと、十分な補償が受けられない可能性があるからです。

例えば、建て替え費用特約を付けなければ、火災による全損時に十分な補償が受けられません。また、スリム型プランでは免責金額の設定が制限されるため、自己負担が大きくなる場合があります。さらに、損害保険の満足度調査では、保険金支払いのスピードに関する評価が分かれることもあります。

以上の理由から、損保ジャパンの火災保険を検討する際は、必要な特約を適切に選び、保険金支払いの条件を確認することが重要です。

【疑問６】東京海上日動火災保険が人気な理由は何ですか？

結論、東京海上日動火災保険が人気の理由は、補償内容の充実と付帯サービスの手厚さです。

理由は、基本補償だけでなく、日常生活を支えるサポートが豊富に用意されているため、安心して契約できるからです。例えば、「トータルアシスト住まいの保険」では、火災や自然災害の補償に加え、「メディカルアシスト」「介護アシスト」などの付帯サービスが無料で提供されています。さらに、財務基盤の安定性が高く、日本格付研究所（JCR）で最高評価の「AAA」を取得していることも、信頼される要因です。

以上の理由から、補償範囲の広さと安心できるサポート体制を求める方にとって、東京海上日動の火災保険は魅力的な選択肢となります。

【疑問７】東京海上日動と損保ジャパンは合併しているの？

結論、東京海上日動と損保ジャパンは合併していません。

それぞれが独立した大手損害保険会社として事業を展開し、異なるグループに属しています。例えば、東京海上日動は東京海上ホールディングスの一員で、国内外に幅広いネットワークを持つ企業です。一方、損保ジャパンはSOMPOホールディングスの傘下にあり、独自の保険サービスを提供しています。過去に業界再編が進み、多くの損害保険会社が統合されましたが、両社はそれぞれのグループ内で経営を続けています。

東京海上日動と損保ジャパンは競合関係にあり、合併はしていないため、火災保険の補償内容やサービスを比較して選ぶことが重要です。

まとめ：東京海上日動と損保ジャパンの火災保険比較と保険の選び方

東京海上日動と損保ジャパンの火災保険比較と保険の選び方に関する情報をまとめてきました。

改めて、東京海上日動と損保ジャパンの火災保険比較をまとめると、

東京海上日動と損保ジャパンの火災保険は、それぞれに強みがあり、どちらを選ぶかは個々のニーズによって異なります。

東京海上日動は付帯サービスが充実し、日常サポートを求める家庭に向いています。損保ジャパンは特約の選択肢が豊富で、補償を細かく調整したい人に適しています。どちらの保険が最適か判断するためには、補償内容や保険料の比較を行い、専門家の意見を参考にすることが重要です。