セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由とは？５つの原因と今すぐできる対策

「セキスイハイムで住宅ローンに後悔するってホント？」

「住宅ローンを利用して後悔しないためには、どう対策するのがいい？」

住宅購入に合わせて利用する人が多い「住宅ローン」

セキスイハイムの家を購入検討して、住宅ローンを利用するか迷う人は多いです。

そんな住宅ローンについて、「セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した」との声も聞かれますが、なぜでしょうか。

住宅ローンを検討している人やすでに住宅ローン利用者にとっては、非常に気になる情報です。

本記事では、セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由と今すぐできる対策について詳しく解説していきます！

セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由５選

いったいなぜ、セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔したのか？

これから家づくりを計画している人、セキスイハイムで住宅ローンを利用予定の人にとっては、非常に気になる情報です。

早速、セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由５選について、体験談を元にご紹介します。

【理由１】予算がオーバーしてしまったから

まず１つ目の理由として「予算がオーバーしてしまったから」

前回予算500万オーバー→やめさせて貰います→もう1度チャンス下さい→800万オーバー→500万オーバーまでカット→ローン高すぎる→これ以上妥協してリフォームするのはちょっと…

ふざけんじゃねえぞセキスイハイム

— ぺーじょう (@boxpox1) January 14, 2018

セキスイハイムの坪単価は、住宅産業新聞社の情報によると、80～100万円と高額なメーカーの部類に入ります。

ただでさえ、建設費用が高いのに、体験談にもある通り、予算オーバーすれば、ローン金額が大きくなり後悔する要因となります。

実際、住宅情報サイト「スーモ」の情報で、無理なく住宅を購入できる予算の目安例を見ると、

つまり、住宅ローンの借入金の目安は、年収の5～6倍程度が妥当な範囲（出典：フラット35利用者調査）。

ですので、いくら予算オーバーを提案されても、無理のない範囲内に収めることが、住宅ローンを利用して後悔しない秘訣となります。

【理由２】金利を理解せずに決めたから

次に２つ目の理由として「金利を理解せずに決めたから」

変動？固定？MIX？
金利ってめちゃくちゃ迷うよね??

住宅を建てようとしてた
5年前は金利って何？って
状態だった??

— がしゃ助@セキスイハイム (@gashasuke) April 25, 2022

体験談をみても、セキスイハイムでローンを組む際に、金利をあまり理解せずに後悔する人がいます。

金利にはリスクが存在するため、ある程度の知識を得てから、返済方法を決めた方が、あとあと失敗しなくて済みます。

実際、住宅金融支援機構が行った「住宅ローン利用者の実態調査」で、金利リスクの理解度として「自分のライフプランに適した金利タイプはどれか」を尋ねたところ、

変動型は39.4％、固定型は43.2％が、あまり理解せずにローンを組んでいることがわかります。

上記のように、自分に適した金利を把握している人は、意外に多くはないため、後悔する理由として挙げられます。

【理由３】ボーナス払いを勧められたから

３つ目の理由として「ボーナス払いを勧められたから」

住宅ローンのボーナス払い辞めたい。
ボーナス払いしないと家建てれないって脅された。の今でも鮮明に覚えてる。#セキスイハイム#住宅ローン　#ボーナス払い

— そらとSKY (@ryota03ki) December 27, 2022

セキスイハイムのローンで、ボーナス払いを強いられたとの声がありました。

ボーナス払いは、返済額を早く減らせる利点はありますが、自身の収入状況と合わせないと、生活が苦しくなってしまいます。

実際、住宅ローンサービス企業が行った調査で、ボーナス返済を選んで後悔している人の割合を世代別に見てみると、

30代で後悔している人の割合が約3割（28.4％）と、3人に1人は後悔している結果となりました。

これだけ割合が高い結果になった主な要因として、若い世代はキャリアが未熟で、収入の少ない点が大きいと言えます。

したがって、働き盛りの若い世代ほど、ハウスメーカーの勧めを鵜呑みにせず、自身の収入状況を鑑みて、ローン選択は慎重に行う必要があります。

【理由４】オプション費用をローン組込にしなかったから

４つ目の理由として「オプション費用をローン組込にしなかったから」

ありがとうございます！

本当はHMに頼めたら楽でいいんですよね???

バカな私たちはすでにローン枠全部使ってしまっているので（笑）ローン組込のメリットもなくー??
それあったら絶対オプション全部入れたー（笑）金利低いですしね！
自分も納得させられる（笑）

返していけるかしら??

— モモ@家とマイル??都内セキスイハイム (@ris_heim) April 6, 2021

セキスイハイムでローンを組むときに、オプション費用を含めずに設定して、後悔する人の声があります。

住宅ローンは「物件価格」の100％を借りられるため、オプション費用も含んでローンを組んだ方が、返済は楽になる場合があります。

実際、住宅ローンの物件価格に「含められる費用」と「含められない費用」をまとめると、

上記の通り、オプション費用は「物件価格」に含めることが可能です。

注意点として、住宅ローンにオプション費用を含めると、ローン負担が大きくなり、貯蓄に回せない欠点があります。

ですが、すぐにまとまった金額を用意できない人にとっては便利な仕組みだといえます。

自身のライフスタイルに合わせて、何を住宅ローンに組み込むのか？検討されると良いでしょう。

【理由５】担当者による手続きのミスがあったから

そして５つ目の理由として「担当者による手続きのミスがあったから」

セキスイハイムへ
ペアローンで、はぴeみる電登録する時に夫と妻の名前の間に・(点)を書類で使ったため、こちらがパスワードのことでトラブって初期化する際に契約者名に点を使ってるせいで弾かれて、本社に連絡が必要になり大変手続きが面倒でした。

— りんな (@rinna_cosmetics) June 27, 2023

セキスイハイムでペアローンを組んだ時に、書類の書き方に問題があったとのこと。

書類準備はホームメーカーの担当に任せておけば大丈夫と思いがちですが、思わぬ落とし穴があるようですね。

担当者の手続きなどのミスが原因でローンの支払いが滞ることは、実は少なくありません。

実際、全国不動産売却安心取引協会の住宅ローンの支払いに関する調査を見ると、支払いが延滞した主な理由として、

「うっかりミス」による遅延が、23.0％と2割以上にのぼる結果となっています。

残高不足などの確認ミスなら比較的軽傷で済みますが、書類の記入ミスは、虚偽報告にもなりかねないので、注意が必要です。

セキスイハイムで住宅ローンを利用する際には、後悔しないためにも、手続き上の確認は、人任せにしないことが肝心だといえます。

セキスイハイムで住宅ローンを利用して将来的に後悔してしまう原因

ここまで、セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由を解説してきました。

様々な理由で、住宅ローンを利用すると後悔してしまう実情が浮き彫りとなっています。

ただ、住宅ローンは一過性のものではなく、長年付き合うことになる融資です。

そのため、借りた時期はよくても、のちのち後悔してしまう事態にも陥る可能性があります。

いったいどういった原因で、後悔してしまうのか？

ここからは、セキスイハイムで住宅ローンを利用して将来的に後悔してしまう原因をまとめています。

【原因１】提携ローンの条件見直しが難しいため

まず１つ目の原因として「提携ローンの条件見直しが難しいため」

住宅ローンは、現在の金利水準が契約金利よりも低い場合、見直すことで、返済額を軽減させることができます。

いわゆる「借換え」と呼ばれ、新しい金融機関から融資を受ける形で、それまでの借入金を返済することを指します。

実際、住宅ローンの借換え実績は、年々減少しています。

例えば、国交省が行った民間住宅ローンの実態調査によると、新規貸出額に占める借換え向け割合の推移は、

上記の通り、借換え実績は減少傾向にあることがわかります。

金利の影響は否定できないものの、借換え自体を難しいと感じる人もいると考えられます。

金融機関によって金利は異なるため、住宅ローンの条件見直しは、のちのちの後悔をなくす意味でも非常に重要だといえます。

【原因２】固定ではなく変動金利にしてしまったため

あるあるな原因として「固定ではなく変動金利にしてしまったため」

変動金利は、固定金利よりも水準が低く設定されています。

そのため、当初は返済額を安くできるように見えても、この先の将来、金利が上昇しないとは言い切れず、後悔する原因となります。

実際、借り入れ後に変動金利で不安を抱える人は多いです。

具体的に見ると、住宅金融支援機構が行った住宅ローン利用者の実態調査（2024年5月調査）で、借入れ当時と比べて、変動金利リスクの意識が変わった人の割合は、

上記結果の通りで、不安を感じるようになった人の割合は、合計で57.1％にも及びます。

当時は変動金利でも大丈夫と考えていた人が、時間が経つと不安になる人が多いため、ローンの組み始めには、十分な検討を要します。

取り返しがつかなくなる前に、落ち着いた判断が求められます。

とはいえ、複数の金融機関を比較して、自分に合った住宅ローンを調べて探すのは億劫ですよね。できれば簡単に済ませたい、しかもネットで。

もし、複数の銀行を一括で比較＆銀行の審査に通る確率まで簡単に調べたい方は「モゲチェック」を利用するのがおすすめです。

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【原因３】購入した住宅の物件価値が下がったため

３つ目の原因として「購入した住宅の物件価値が下がったため」

購入した住宅の物件価値が下がることは、将来的に大きな後悔を引き起こす要因となります。住宅価格は経済状況や地域の発展に左右されやすく、特に地方や過疎化が進む地域では、物件価値が大幅に下落するリスクが高まります。

例えば、購入時には4,000万円の価値があった住宅が、10年後には3,000万円やそれ以下まで下がる可能性があります。この場合、住宅を売却してもローンの残債が物件の売却額を上回る「オーバーローン」状態になり、売却しても借金が残ってしまう事態に直面します（出典：オーバーローンとは？）。また、物件価値が下がることで、住宅のリフォームや修繕を行う際の投資回収も難しくなり、結果として家計にさらなる負担がかかることもあります。

こうしたリスクを避けるためにも、購入時には将来的な地域の発展計画や周辺環境の変化に十分注意を払うことが重要です。物件選びは慎重に行い、長期的な視点で判断することが後悔を防ぐ鍵となります。

【原因４】金利引下げや免税の適用期間を考えていなかったため

４つ目の原因として「金利引下げや免税の適用期間を考えていなかったため」

セキスイハイムは、積水ハウス、大和ハウス、住友林業とともに、日本住宅ローン（MCJ）の「提携会社限定プラン」が適用できます。

限定プランは、住宅性能や金利プランによって、フラット35の金利引下げを受けられますが、引き下げ期間があるため、注意が必要です。

実際、フラット35の「子育てプラス」の金利引下げ期間を見てみると、

6年目以降は通常の金利に戻ります。

また、新築の場合、「住宅借入金等特別控除」という税金免除も申請できますが、控除期間は13年間なので、それ以降は免除が受けられません。

したがって、金利引下げや控除期間を考えてローンを組まないと、支払い負担が将来的には増えて、後悔する可能性は否定できないでしょう。

【原因５】住宅ローン控除の終了後に負担が増加したため

そして５つ目の原因として「住宅ローン控除の終了後に負担が増加したため」

住宅ローン控除の終了後に返済負担が増加することは、将来的に後悔を生む大きな要因となります。住宅ローン控除は、購入後10年間（※一定条件で13年）が適用され、所得税や住民税の一部が控除されるため、毎年の税負担が軽減されます。

しかし、控除が終了すると、その軽減分がなくなり、家計に大きな影響を与える可能性があります。例えば、年間20万円の控除を受けていた場合、控除終了後にはその分の負担が毎年増加することになり、月々の家計に大きな差が生じます。さらに、子どもの教育費や家の修繕費など、長期的な出費が重なる時期に控除が終了すると、家計に予想以上の負担がかかり、家族の生活費を圧迫することが考えられます。

こうした事態を避けるためには、ローン控除が終了するタイミングを意識した長期的な資金計画を立て、控除終了後の家計負担増加に備えることが重要です。住宅ローンを組む際には、返済額だけでなく、ローン控除終了後の負担も視野に入れた計画が後悔を防ぐ鍵となります。

セキスイハイムの住宅ローンを利用して後悔してしまった時の対処法

住宅購入時に、住宅ローンを利用する人の割合は約8割を、大半を占めています。

その住宅ローンを利用して、後悔してしまったらどうすればいいのか？

最も知りたいのは、現状に対する適切な対処法です。

ここからは、セキスイハイムの住宅ローンを利用して後悔してしまった時の対処法について詳しく解説していきます！

【対処法１】生活費や支出の見直しをする

今すぐできる対処法として「生活費や支出の見直しをする」

生活費や支出の見直しを行うことは、住宅ローン返済に苦しんでいる場合に有効な対処法です。家計に無駄な支出があると、返済に回せる資金が不足し、家計全体が圧迫される原因になります。

具体例として、通信費や光熱費の見直し、サブスクリプションサービスの解約、外食費の削減などを挙げることができます。また、家庭での節約は月々1万円以上の余剰資金を生むことが可能です。こうした余剰資金を繰り上げ返済や生活費に回すことで、負担軽減につながります。生活費の最適化は長期的な返済計画の安定を図るために不可欠なステップです。

【対処法２】ファイナンシャルプランナーに相談する

無料でできる有効な対処法が「ファイナンシャルプランナーに相談する」

ファイナンシャルプランナーに相談することは、住宅ローンの返済に悩んでいる際に有効な対処法です。専門家であるファイナンシャルプランナーは、家計全体を見直し、収支のバランスを改善するための具体的なアドバイスを提供します。

例えば、ローンの返済計画の見直しや繰り上げ返済のタイミング、さらに適切な保険や投資の提案を受けることで、長期的な家計の安定を図ることが可能です。相談費用も無料で行ってくれるサービスもあり、得られる情報は無料とは思えないほど価値があります。専門家の視点で対策を立てることで、後悔を最小限に抑えることができます。

【対処法３】他の金融機関への借り換えを検討する

具体的な対処法としては「他の金融機関への借り換えを検討する」

他の金融機関への借り換えを検討することは、住宅ローン返済で後悔している場合の有効な対処法です。特に、金利が高いローンを利用している場合、低金利の金融機関へ借り換えることで、返済額を大幅に削減できる可能性があります。

例えば、年利1.5％のローンから0.5％のローンに借り換えると、毎月の返済額が数千円から数万円減ることもあります。ただし、借り換えには手数料や諸経費がかかるため、総合的に見て得になるかどうかを計算することが重要です。借り換えを行うことで、長期的な返済負担を軽減し、家計の安定を図ることが可能です。

【対処法４】リースバックを活用して賃貸として住み続ける

４つ目の対処法として有効なのが「リースバックを活用して賃貸として住み続ける」

リースバックを活用して賃貸として住み続ける方法は、住宅ローン返済に苦しんでいる場合の有効な対処法です。

リースバックとは、住宅を売却してその後も賃貸として住み続ける仕組みで、売却で得た資金をローン返済に充てることで、負担を軽減できます。例えば、2,000万円のローン残高がある住宅を売却して、毎月のローン返済がなくなる一方で、家賃として月10万円を支払う形に変更することができます。

資金繰りを改善しながら、住み慣れた家に住み続けられるメリットがありますが、家賃負担が長期的に続く点を考慮し、家計に与える影響を検討する必要があります。リースバックは、住居の維持とローン負担軽減を両立させる対策の一つです。

【対処法５】住宅を売却してローンを完済し別の家に住み替える

そして最後の対処法として「住宅を売却してローンを完済し別の家に住み替える」

住宅を売却してローンを完済し、別の家に住み替えることは、住宅ローン返済に苦しんでいる場合の有効な対処法です。住宅を売却することでローン残高を一括で返済し、経済的な負担を解消できます。

例えば、4,000万円のローンが残っている家を4,500万円で売却し、差額で引っ越し費用や新居の初期費用をまかなうことが可能です。さらに、家賃や安価な物件を選ぶことで、家計への負担を軽減できます。

ただし、売却価格がローン残高を下回る「オーバーローン」にならないよう、事前に査定を依頼して適切な売却価格を確認することが大切です。住み替えによって、経済的な再スタートを切ることが可能です。

これからセキスイハイムの住宅ローンを利用して後悔しないための対策

今現在、家づくりを計画していて、住宅ローンも合わせて検討している方も多いかと思います。

では、住宅ローンを利用する際には、どういった点に気をつけるべきなのか？

検討段階で慎重に選ばなければ、のちのち後悔するリスクは否定できません。

これからセキスイハイムの住宅ローンを利用して後悔しないための対策について、具体的な解決手段と合わせてご紹介します。

【対策１】複数の金融機関のローンを比較検討する

「複数の金融機関のローンを比較検討する」

複数の金融機関の住宅ローンを比較検討することは、後悔しないための重要な対策です。金融機関によって金利や手数料、返済条件が異なるため、ひとつの選択肢に絞らず、複数の選択肢を検討することが、最適な条件を見つけるポイントです。例えば、A銀行では固定金利が1.2％、B銀行では0.9％の差がある場合、長期的に見て総返済額に数百万円の差が出ることもあります。さらに、繰り上げ返済手数料の有無や事務手数料も金融機関ごとに異なるため、トータルコストを考慮することが大切です。最適なローンを選ぶためには、慎重に比較検討し、長期的な視点で決断することが重要です。

【対策２】将来のライフプランに合ったローンを選ぶ

「将来のライフプランに合ったローンを選ぶ」

将来のライフプランに合った住宅ローンを選ぶことは、後悔しないための重要な対策です。家族構成の変化や子供の教育費、老後の資金計画など、長期的な支出を見越して返済計画を立てることが大切です。例えば、子供の大学進学時期にローン返済額が大きくならないよう、返済期間や金利の見直しを行うことが効果的です。収入が増える時期には繰り上げ返済を検討するなど、柔軟な返済プランも選択肢に入れるとよいでしょう。ライフプランに合ったローンを選ぶことで、将来的な家計への負担を軽減し、安心して暮らすことができます。

【対策３】ファイナンシャルプランナーに事前相談する

「ファイナンシャルプランナーに事前相談する」

ファイナンシャルプランナーに事前相談することは、住宅ローン選びで後悔しないための効果的な対策です。専門家のアドバイスを受けることで、家計全体のバランスを考慮し、最適なローン選びや返済計画を立てることが可能です。たとえば、収入に対するローン返済額の割合が適切か、将来の教育費や老後の資金を考慮した返済計画が現実的かを見極めることができます。相談料は数千円から1万円程度ですが、長期的な家計負担を軽減し、安心して返済を進めるためには十分な投資です。事前にファイナンシャルプランナーに相談することで、後悔のない住宅購入が実現できます。

【対策４】セキスイハイムの提携ローンの詳細を確認する

「セキスイハイムの提携ローンの詳細を確認する」

セキスイハイムの提携ローンの詳細を確認することは、住宅ローンで後悔しないための重要な対策です。提携ローンは一般の金融機関よりも有利な条件で提供されることが多いため、金利や手数料、返済期間の柔軟性などを事前に確認することで、最適な選択ができます。たとえば、提携ローンで0.5％の金利優遇がある場合、総返済額が数百万円も変わることがあります。さらに、提携ローンには特別なサービスやサポートが含まれることもあるため、その内容をしっかり確認しておくことが大切です。詳細を把握し、他のローンとも比較検討することで、後悔のない住宅ローン選びが可能です。

【対策５】繰り上げ返済の計画を立てる＆金利タイプを慎重に選ぶ

「繰り上げ返済の計画を立てる＆金利タイプを慎重に選ぶ」

繰り上げ返済の計画を立て、金利タイプを慎重に選ぶことは、住宅ローンで後悔しないための重要な対策です。繰り上げ返済を行うことで、元本が減少し、総返済額を大幅に削減できるため、早めに返済を進める計画を立てることが効果的です。例えば、毎月1万円の追加返済をすることで、10年間で数十万円の利息を節約できる場合があります。また、金利タイプは返済額に大きな影響を与えるため、固定金利で安定性を選ぶか、変動金利で低金利時の恩恵を受けるかを慎重に判断する必要があります。適切な返済計画と金利選択によって、将来的な経済的負担を軽減し、後悔のないローン生活を送ることができます。

【Q＆A】住宅ローンで後悔した声が聞かれるセキスイハイムのよくある疑問

最後に住宅ローンで後悔した声が聞かれるセキスイハイムのよくある疑問をまとめます。

【疑問１】ローンの借入額の目安はいくらですか？

ローンの借入額の目安は、年収の5～6倍以内が一般的とされています。

借入額が多すぎると、毎月の返済が家計に負担をかけ、生活の質を落とす可能性があるためです。たとえば、年収500万円の場合、2,500万～3,000万円程度の借入が無理のない範囲です。また、他の支出や将来的なライフイベント（子供の教育費や老後資金など）も考慮し、返済額が家計の30％以内に収まるよう計画することが重要です。適切な借入額を設定することで、住宅ローン返済に後悔しない生活が送れます。

【疑問２】セキスイハイムの住宅ローンでオーバーローンになるリスクとは？

セキスイハイムの住宅ローンでオーバーローンになるリスクとは、住宅の価値がローン残高を下回る状態を指します。

これは、購入時の価格に対して物件価値が下落した場合に起こりやすく、特に市場変動や地域の不動産価値の低下が原因となることがあります。例えば、3,000万円の住宅ローンを組んで家を購入した後、住宅の市場価値が2,500万円に下落すると、売却時にローン残高をすべて返済できない状況に陥ります。オーバーローンを避けるためには、適切な物件選びと無理のない借入額を設定することが大切です。

【疑問３】日本住宅ローンを使ってセキスイハイムを購入する際の注意点は？

日本住宅ローンを使ってセキスイハイムを購入する際の注意点は、返済計画や金利タイプを慎重に検討することです。

日本住宅ローンは低金利で魅力的ですが、変動金利を選ぶと将来的に金利が上昇するリスクがあり、返済額が予想以上に増える可能性があります。例えば、借入時に金利が0.5％でも、金利が2％に上昇すると、月々の返済額が数万円増加することがあります。また、収入の変化や家族構成の変動を見越し、無理のない借入額を設定することが大切です。適切なローンを選ぶことで、将来的な負担を軽減できます。

まとめ：セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由と今すぐできる対策

セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由と今すぐできる対策をまとめてきました。

改めて、セキスイハイムで住宅ローンを利用して後悔した理由をまとめると、

セキスイハイムで住宅ローンを利用する際、後悔を防ぐためには、計画的な資金管理が不可欠です。

特に、予算オーバーや金利の理解不足、ボーナス払いのリスクには注意が必要です。また、オプション費用の扱いや担当者による手続きミスにも対処し、慎重に進めることが後悔を防ぐポイントです。

近いうちに住宅ローンを検討している方は、これらの点を意識し、無理のない返済計画を立てることが大切です。